كيفية تعبئة نموذج الخصم المباشر SEPA بشكل صحيح

يقوم أمين صندوق في جمعية بالتحضير لتحصيل صدقة منتظمة. ترغب متبرعة في دعم جمعية المسجد شهريًا بمبلغ 15 يورو وتسأل عمّا يسمح به توقيعها فعليًا. الإجابة مهمة: نموذج الخصم المباشر SEPA ليس مجرد بيانات حساب مصرفي على ورقة، بل هو موافقة صريحة على عملية التحصيل.

جدول المحتويات

• الغرض من نموذج الخصم المباشر SEPA
  • الإلغاء جزء من وضوح التفويض
• الحقول الإلزامية في النموذج المثالي
  • تعبئة الحقول بشكل صحيح
• موعد التحصيل ومواعيد الإرجاع
  • تخطيط مبلغ التبرع بحذر
• كيفية تعبئة النموذج
• منح التفويض بالخصم المباشر عبر الإنترنت بدلاً من إرسال الورق

الغرض من نموذج الخصم المباشر SEPA

تريد الجمعية تحصيل 15 يورو من الصدقة المتفق عليها شهريًا من حساب المتبرعة. ولهذا تحتاج إلى موافقتها في صورة تفويض خصم مباشر SEPA. بهذا التفويض، يخوّل الشخص الملزم بالدفع المستفيد بتحصيل المبلغ باليورو المتفق عليه، كما يُفوّض في الوقت نفسه بنكه بتنفيذ عملية الخصم المباشر. تشرح BaFin تفويض SEPA وأساسيات التحويلات والخصم المباشر.

بالنسبة للتبرعات الخاصة واشتراكات الجمعيات المنتظمة، يُستخدم عادة في ألمانيا الخصم المباشر الأساسي SEPA. وهو مخصص لمدفوعات المستهلكين. أما الخصم المباشر للشركات فليس الطريقة المناسبة عندما تقوم جمعية بتحصيل تبرع من شخص خاص.

رسالة شكر، أو إيصال تبرع، أو تحديد غرض التبرع بعلامة اختيار، لا يُعد تفويضًا بالتحصيل.

يحتاج المستفيد إلى رقم تعريف الدائن. كما يجب أن يحتوي التفويض على بيانات حساب الدافع، وأن يُظهر بوضوح موافقة الشخص على عملية الخصم المباشر. التوقيع هنا ليس مجرد زخرفة: فبدون تفويض صالح وقابل للإثبات، لا يجوز للجمعية تحصيل المبلغ عبر الخصم المباشر.

الإلغاء جزء من وضوح التفويض

يمكن للمتبرعة إلغاء تفويضها في أي وقت. ولكي لا تكون عمليات التحصيل المستقبلية مُفوّضة، ينبغي عليها إبلاغ الإلغاء كتابيًا لكل من الجمعية وبنكها. وينبغي على الجمعية توثيق استلام الإلغاء ووسم بيانات التفويض كملغاة في سير عملها الخاص.

هذا مهم أيضًا للتواصل. فمن يطلب تبرعًا منتظمًا ينبغي أن يوضح أي مبلغ سيتم تحصيله، ومن سيقوم بتحصيله، وكيف يمكن إنهاء الموافقة. وللجمعيات الراغبة في تنظيم عملية جمع التبرعات لديها، توجد معلومات إضافية حول التبرعات للجمعيات الخيرية.

في النهاية ينبغي أن يكون واضحًا أي مستند يحمل أساس التحصيل: تفويض كامل يحتوي على البيانات المطلوبة وموافقة يمكن إثباتها. إيصال التبرع لا يثبت هذه الموافقة، واسم المشروع وحده لا يفعل ذلك أيضًا.

الحقول الإلزامية في النموذج المثالي

يمكن تصميم نموذج مثالي صالح للاستخدام وفقًا للحقول التالية. توضح الأمثلة عملية تحصيل شهرية لجمعية. البيانات مثل الاسم والعنوان خيالية؛ ويجب استبدال بيانات الحساب ورقم تعريف الدائن في نموذج حقيقي بالبيانات الفعلية.

الحقل	إلزامي	المحتوى	مثال
العنوان	نعم	تفويض الخصم المباشر SEPA، كلمة SEPA إلزامية	تفويض الخصم المباشر SEPA
المستفيد من الدفع	نعم	الاسم والعنوان	Moscheeverein Beispiel e.V.، Musterstraße 1، 33758 Schloß Holte-Stukenbrock
رقم تعريف الدائن	نعم	رقم تعريف الدائن الخاص بالمستفيد الحالي، DE متبوعًا بأرقام ورقم تحقق	DE… (أدخل رقم تعريف الدائن الخاص بالجمعية)
الشخص المُلزَم بالدفع	نعم	الاسم والعنوان	Amina Beispiel، Beispielweg 2، 33758 Schloß Holte-Stukenbrock
IBAN	نعم	حساب الشخص الدافع	DE•• •••• •••• •••• •••• ••
BIC	فقط إذا طلبه البنك	رمز تعريف البنك	COBADEFFXXX
مرجع التفويض	نعم	فريد لكل شخص واتفاقية دفع	SPENDE-2026-00418
نوع الدفع	نعم	لمرة واحدة أو متكرر	متكرر، شهريًا
المبلغ	فقط عند وجود اتفاق بمبلغ ثابت	مبلغ ثابت أو إشارة إلى الإشعار المسبق	15 يورو شهريًا
نص التفويض	نعم	السماح بالخصم من قبل المستفيد والخصم من قبل البنك	التفويض بالخصم وخصم المبلغ من الحساب
التوقيع والتاريخ	نعم	بخط اليد أو إلكترونيًا بشكل يمكن إثباته مع طابع زمني وإصدار النموذج	المكان، التاريخ، التوقيع

كيفية تعبئة الحقول بشكل صحيح

يجب أن يكون العنوان „SEPA-Lastschriftmandat“. كما يُنصّ لأغراض العرض المطابق للقواعد على العنوان الإنجليزي „SEPA Direct Debit Mandate“؛ ويجب أن تتضمن العنوان كلمة „SEPA“. يصف النص التنظيمي الصادر عن المجلس الأوروبي للمدفوعات الخاص بنظام الخصم المباشر SEPA البيانات المطلوبة في التفويض والعنوان.

فيما يخص بيانات المستفيد من الدفع، يجب أن يكونا معًا: اسم الجمعية وعنوانها. ويجب أن يتطابق رقم تعريف الدائن مع الجمعية التي تقوم فعليًا بالخصم اليوم. وفي حال تغيّرت الجهة المسؤولة أو تم دمج جمعية مع أخرى، فإن الرقم القديم لا يُدرج تلقائيًا في النموذج الجديد. تحقّق من الجهة المذكورة في التفويض ومن صحة بيانات الدائن الخاصة بها.

يميّز مرجع التفويض كل اتفاقية على حدة. فالمعرّف الداخلي مثل „SPENDE-2026-00418“ أكثر دلالة من مجرد اسم المشروع، لأن عدة أشخاص قد يدعمون المشروع نفسه. حدد المرجع بحيث تتمكن الجمعية من ربطه بشكل موثوق بالشخص المتبرع والتفويض المعني.

بالنسبة للمبلغ: إذا تم الاتفاق على مبلغ شهري ثابت، فأدخله بوضوح. أما إذا لم يكن المبلغ ثابتًا، فلا يجوز أن يعطي النموذج انطباعًا بوجود مبلغ ثابت متفق عليه. بل يجب إبلاغ الشخص المتبرع بالمبلغ وموعد الاستحقاق قبل كل عملية خصم.

مهم: لا يُغني غرض التبرع أو اسم المشروع أو إيصال التبرع عن أي من حقول التفويض.

يجب أن يغطي نص التفويض جانبي الموافقة: السماح للمستفيد من الدفع بالخصم، والسماح للبنك بخصم المبلغ من الحساب. وفي حملة رمضانية قد يظهر اسم المشروع بوضوح على الورقة. لكن إذا غابت جملة التفويض، فإن نية التبرع لا تتحول بذلك إلى تفويض خصم مباشر.

لا يكفي للحفظ تسجيل المبلغ والاسم فقط في قائمة التبرعات. احتفظ أيضًا بمرجع التفويض والحالة والموافقة وإصدار النموذج. ولتقديم أمر الخصم المباشر، يلزم وجود تفويض موقّع أو مُصرّح به بشكل يمكن إثباته. لذا في حال الموافقة الإلكترونية، ينبغي للجمعية توثيق من وافق وأي إصدار من النموذج كان ساريًا بشكل يمكن تتبعه.

موعد الخصم ومهل الاسترجاع

يمكن استرجاع أمر الخصم المباشر الأساسي SEPA المصرَّح به خلال ثمانية أسابيع من تاريخ الخصم دون إبداء أسباب. وهذا يعني بالنسبة للجمعية أن أمر الخصم المقدَّم ليس تبرعًا مضمونًا بشكل نهائي بعد. تصف قواعد المجلس الأوروبي للمدفوعات الخاصة بالخصم المباشر الأساسي SEPA إمكانية الاسترجاع هذه والمهل الأخرى.

الحالة	المهلة	النتيجة
الإشعار المسبق قبل أول عملية خصم	قبل الخصم	إبلاغ المبلغ وموعد الاستحقاق ومرجع التفويض
التقديم إلى البنك	في وقت كافٍ قبل تاريخ الاستحقاق	القيد في تاريخ الاستحقاق
استرجاع أمر خصم أساسي مصرَّح به	8 أسابيع بعد الخصم	ممكن دون إبداء أسباب
الخصم دون تفويض ساري	حتى 13 شهرًا	خصم غير مصرَّح به
الاسترداد من قبل مؤسسة الدفع	10 أيام عمل	استرداد كامل أو تبرير الرفض
إلغاء التفويض	في أي وقت	بشكل كتابي إلى المستفيد والبنك

إذا لم يكن هناك تفويض ساري المفعول، يمكن أن تصل مهلة الإرجاع عادةً إلى 13 شهرًا. وبعد طلب استرداد، يجب على مؤسسة الدفع بشكل عام أن تقوم بالاسترداد الكامل خلال 10 أيام عمل أو تبرر الرفض. لذلك لا ينبغي لأي نموذج أن يَعِد بأن «الدفع مضمون» أو أنه «غير قابل للإلغاء».

التخطيط الدقيق لمبلغ التبرعات

ينبغي على الجمعية تقديم طلبات الخصم إلى بنكها في الوقت المناسب قبل تاريخ الاستحقاق. يتم تسجيل الخصم المباشر في تاريخ الاستحقاق. وقبل ذلك، يجب أن تتلقى الجهة الدافعة معلومات مسبقة تتضمن المبلغ وتاريخ الاستحقاق ورقم مرجع التفويض. التزموا بمواعيد التقديم الخاصة بالبنك، لأنها تحدد الجدول الزمني الداخلي الفعلي.

من المفيد للمحاسبة أن يكون هناك فصل بسيط: تُعرض الخصومات المباشرة المعلقة بشكل منفصل، ولا يتضمن مبلغ التبرعات المعلن إلا المبالغ المصفّاة بعد الإرجاعات. بهذه الطريقة لا يرى مجلس الإدارة أو فريق المشروع أو المتبرعات عن طريق الخطأ أمرًا مقدَّمًا باعتباره دخلًا ماليًا نهائيًا.

تحققوا من كل تفويض قبل تقديمه واستبعدوا النسخ المكررة. وبعد ذلك، ضعوا علامة على الإرجاعات ضمن سجل التبرعات، وتواصلوا مع الشخص المعني، وتأكدوا مما إذا كان هناك خطأ في البيانات أو إلغاء أو مشكلة أخرى. إذا تكررت حالات إرجاع الخصم المباشر، يمكن للجمعية الاتفاق مع الشخص على وسيلة دفع أخرى. من يرغب في تقديم دعم منتظم يجد معلومات إضافية حول التبرع الشهري.

كيفية تعبئة النموذج

تُعِد الجمعية بيانات المستفيد والخصم. وتؤكد الجهة الدافعة بياناتها والتفويض. اتبعوا هذا الترتيب حتى لا يستند أي ملف بنكي إلى نية غير مؤكدة.

1. تدخل الجمعية معرّف الدائن والاسم والعنوان. تحققوا أولًا من العنوان «تفويض الخصم المباشر SEPA» وتأكدوا من أن معرّف الدائن يخص المستفيد الحالي من الدفع. الخطأ الشائع هو إعادة استخدام نموذج قديم يحمل بيانات جهة سابقة.

2. تحدد الجمعية نوع الخصم. حدّدوا ما إذا كان التفويض يخص خصمًا لمرة واحدة أو خصمًا متكررًا. بالنسبة للصدقة المنتظمة، يجب أن يكون التردد المتفق عليه، مثل الشهري، واضحًا ضمن الإجراء؛ ولا تستخدموا رقم مرجع تفويض قديم لاتفاق جديد.

3. تمنح الجمعية رقم مرجع تفويض فريدًا. يجب أن يكون المعرّف الجديد، مثل «SPENDE-2026-00418»، قابلًا للربط بالشخص وبالاتفاقية المحددة للدفع. الخطأ الشائع هو إدخال اسم المشروع فقط، رغم أن عدة أشخاص يدعمون المشروع ذاته.

4. تُدخل الجهة الدافعة الاسم ورقم الآيبان أو تؤكد البيانات المطبوعة مسبقًا. النموذج المعبأ مسبقًا عملي، لكنه لا يغني عن تحقق الشخص الذي يوفر الحساب. اطلبوا تأكيد أي تغييرات مباشرة بدلًا من اعتماد رقم آيبان غير مُتحقق منه في التقديم.

5. تقرأ الجهة الدافعة نص التفويض. يجب أن يُذكر فيه بوضوح أن المستفيد مخوّل بخصم المبلغ وأن البنك مخوّل بخصمه من الحساب. لا تكفي خانة مؤشَّرة بكلمة «تبرع» إذا كانت الموافقة الفعلية غائبة.

6. توقّع الجهة الدافعة أو تفوّض إلكترونيًا. في النموذج الورقي، يجب إدراج المكان والتاريخ والتوقيع. وفي حال الموافقة الإلكترونية، احفظوا دليلًا قابلًا للتتبع يتضمن الطابع الزمني وإصدار النموذج؛ والخطأ الشائع هو تسجيل نقرة فقط دون إمكانية ربطها بالشخص والتفويض.

7. تُعلن الجمعية عن أول خصم وتحفظ المستندات. أبلغوا عن المبلغ وتاريخ الاستحقاق ورقم مرجع التفويض قبل أول خصم. احتفظوا بالتفويض والتقديم والإرجاعات اللاحقة بحيث يمكن الوصول إليها معًا عند أي استفسار. لا يدخل الملف البنكي في عملية التقديم إلا بعد تقديم المعلومات المسبقة.

لا يزال الورق مناسبًا لحملات المراسلات أو اجتماعات الأعضاء، إذا كانت الجمعية تحفظ التفويض بنفسها بشكل منظم. يمكن للموافقة الإلكترونية أن تسهّل الإجراء إذا كان الدليل المحفوظ مرتبطًا بوضوح بالشخص والتفويض وإصدار النموذج المستخدم.

يمكن للفيديو التوضيحي أن يوضح الأدوار والخطوات المختلفة بشكل إضافي:

الأهم هو توقيت التقديم: يجب أن تتوافق المعلومات المسبقة والتفويض وبيانات الحساب قبل أن ترسل الجمعية الملف البنكي. وتبقى إمكانية الإرجاع قائمة حتى بعد ذلك، لذا لا يصبح المبلغ المقدَّم دخلًا نهائيًا في يوم التقديم نفسه.

إصدار الخصم المباشر عبر الإنترنت بدلًا من إرسال نموذج ورقي

يناسب الورق الحالة التي تدير فيها الجمعية التفويض وتؤرشفه بنفسها. ويناسب الإنترنت الحالة التي يُراد فيها تسجيل المبلغ والمشروع والموافقة في نموذج واحد مترابط. والعامل الحاسم ليس الواجهة، بل قدرة الجمعية على حفظ الموافقة بشكل قابل للتتبع وربط بيانات الخصم بشكل صحيح.

عند التبرع عبر الإنترنت، ينبغي أن تتمكن الجهة الدافعة من اختيار المشروع وإدخال المبلغ والتعرف على وسيلة الدفع المحددة. على SadakaNow يمكن تقديم التبرعات عبر SEPA أو PayPal أو بطاقة الائتمان. ومع كل عملية، تجري تلقائيًا الحماية من الاحتيال، والتحقق المرتبط بالتزامات مكافحة غسل الأموال وفقًا للمادة §4 GWG، والتحقق من تفويض SEPA، وعادة في غضون ثوانٍ. والموقع الإلكتروني مشفّر بتقنية SSL ومتوافق مع اللائحة العامة لحماية البيانات DSGVO.

بالنسبة لأي جمعية، يُعد ما يبقى قابلاً للعثور عليه بعد النقر أمرًا مهمًا أيضًا. يمكن توجيه أسئلة المتبرعين والمشاكل المتعلقة بالدفع إلى hilfe@sadakanow.de. تُمرر المنصة فقط تكاليف مزود خدمة الدفع، والتي تُعرض بشفافية في نموذج التبرع. من يقارن بين منصات لجمع تبرعاته الخاصة، يمكنه الاطلاع على منصات جمع التبرعات.

إذا كنتم تستخدمون نموذجًا عبر الإنترنت، تحققوا مع ذلك قبل أول عملية خصم من بيانات التفويض، والموعد المعلن للاستحقاق، وتخصيص المرجع. يدعم الفحص التلقائي سير العملية، لكنه لا يُغني عن إعلام الشخص المتبرع بوضوح أو عن التخطيط الحذر للاسترجاعات.

---

تقدم SadakaNow للمشاريع المعتمدة نموذج تبرع عبر SEPA وPayPal وبطاقة الائتمان، بالإضافة إلى فحص تلقائي لتفويض SEPA. إذا كانت جمعيتكم ترغب في تسجيل التبرعات بشكل منظم وتنظيم عملية الخصم بطريقة قابلة للتتبع، تفضلوا بزيارة SadakaNow واكتشفوا المشاريع والإمكانيات المتاحة للمنظمات.